Это должне знать каждый, так как подготовка к выходу на песию, должна начинаться не менее чем за 20-25 лет до этого события.
Многие даже и не представляют, как много опасностей нас подстерегает и какой комплекс проблем необходимо учесть при планировании
своей отставки и долгих лет жизни после нее.
Валентин Лосев имеет звание Elder Planning Counselor, специальное образование и опыт работы, который поможет всем правильно определить свою,
в том числе финансовую стратегию на многие годы вперед.
После публикации статьи «Осторожно! Деньги...» в «Русском Экспрессе» (см. № 342, 27 августа 2004 г.) мне позвонили несколько десятков читателей газеты из Торонто, Ричмонд Хилла, Нью-Маркета, Ватерлоо и Китченера.
«Я не могу ничего понять из того финансового отчета, что прислал мой детский накопительный фонд, - сообщил мне житель Нью-Маркета Валерий. - Я серьезно думаю о том, чтобы разорвать контракт. Уж лучше сейчас потерять 3000 долларов, а оставшиеся деньги инвестировать в надежные фонды, чем 9 лет отдавать деньги непонятно куда».
«Я считаю, что продавшая Educational Savings Plan агент меня попросту обманула. Она ничего такого не говорила о штрафах! Кроме того, оказывается, нет никаких гарантий, что мои вклады принесут доход. Что можно предпринять, чтобы вернуть свои деньги?» - таков был вопрос Ирины из Ватерлоо.
Все звонки, кроме одного, были от родителей, которые обеспокоены будущим своих сбережений. Но мне хотелось бы упомянуть и о другом звонке, который не вписывается в этот ряд.
«Вот вы написали о неблагонадежных детских накопительных фондах. Как вы могли сделать такое!? Догадываетесь ли вы, что этой публикацией вы взбудоражили тысячи и тысячи родителей, у которых есть планы RESP! В своей статье вы тащите одеяло на себя, отговаривая людей от RESP", - такое заключение сделала позвонившая дама, которая, как я выяснил впоследствии, оказалась вовсе не «взбудораженной родительницей», а агентом-продавцом одного из фондов, перечисленных в списке Онтарийской комиссии по ценным бумагам (OSC) в качестве провинившихся.
Мой ответ: В своей статье я не старался отговорить от RESP, но осудил действия некоторых агентов-продавцов накопительных образовательных планов, вводящих в заблуждение людей, действующих вопреки закону. Моей целью было помочь людям сбросить с себя пелену благодушия и доверчивости в вопросах, касающихся финансов. Подписывать любые контракты следует осознанно, выбрав для себя лучшие из десятков предлагаемых на рынке вариантов, чтобы свести риск до минимума.
МАЛЕНЬКАЯ ЛОЖЬ РОЖДАЕТ БОЛЬШИЕ ПРОБЛЕМЫ. ЗАЧАСТУЮ ВИНОВАТЫ В ЭТОМ МЫ САМИ, БЕЗОГОВОРОЧНО ДОВЕРЯЯСЬ РОССКАЗНЯМ О НЕБЫВАЛЫХ ПРИБЫЛЯХ, ДВУЗНАЧНЫХ, А ТО И ТРЕХЗНАЧНЫХ ПРОЦЕНТАХ, ЗАРАБОТАННЫХ НА ВАШИХ ВКЛАДАХ.
Нередко приходится сталкиваться с заблуждениями тех, кто полагается исключительно на свой жизненный опыт в постсоветских государствах с полукриминальной экономикой. Обидно, что те агенты-продавцы, о которых я писал, своей недобросовестной практикой только укрепляют недоверие к канадским финансовым институтам. В полной мере это касается такого же популярного в Канаде, как RESP, пенсионного зарегистрированного накопительного плана - RRSP, а также страхования здоровья. Вот только некоторые из длинного списка типичных заблуждений:
ЗАЧЕМ Я БУДУ ОТКЛАДЫВАТЬ ДЕНЬГИ, ПЛАТИТЬ СТРАХОВЫМ КОМПАНИЯМ И ФОНДАМ, ЕСЛИ:
пенсия и так в Канаде хорошая, да и дети, когда вырастут, помогут...
наступит время, и я смогу сделать так же, как и мать моей подруги, которая, как я слышала, приехала в Канаду по программе семейного спонсорства: она ни дня не работала, а получает пенсию аж 700 долларов...
в Канаде и так медицинское обслуживание бесплатное, потому страховать здоровье незачем...
Не хотелось бы о плохом, но давайте же говорить друг другу правду! Что касается хорошей пенсии и лучшего в мире бесплатного здравоохранения - это неправда. Только на ежегодных встречах провинциальных премьер-министров, посвященных очередному «улучшению» здравоохранения, можно услышать, что канадская система охраны здоровья лучшая в мире. Согласно же отчету Всемирной организации здравоохранения (ВОЗ) канадская система здравоохранения в 2000 году находилась на 30-ом месте и уступала большинству европейских стран. За минувшие 4 года, как отмечают эксперты, уровень обслуживания опустился еще ниже.
Вот как, например, выглядят среднестатистические данные об очередях в медицинских учреждениях провинции, опубликованные депутатом парламента Онтарио Франком Клисом (Frank Klees):
ОЖИДАНИЕ В ОЧЕРЕДИ ДЛЯ ПОСТАНОВКИ ДИАГНОЗА И ХИРУРГИЧЕСКОЙ ОПЕРАЦИИ ДЛЯ БОЛЬНЫХ РАКОМ: 344 дня 6 часов 45 минут и 58 секунд.
ОЖИДАНИЕ В ОЧЕРЕДИ НА ОПЕРАЦИЮ ПО УДАЛЕНИЮ КАТАРАКТЫ: 243 дня 1 час 59 минут и 13 секунд.
ОЖИДАНИЕ В ОЧЕРЕДИ НА МАГНИТНО-РЕЗОНАНСНУЮ ТОМОГРАФИЮ (MRI): 168 дней 12 часов 55 минут и 27 секунд.
За те годы, пока консерваторы и либералы спорят о необходимости внедрения частной медицины и снижения очередей на операции, десятки, сотни людей умерли, хотя их можно было бы спасти, окажи им помощь своевременно.
Не лучше ли нам самим побеспокоиться о своей судьбе, будущем семьи, а не быть заложником политической конъюнктуры? Вопрос риторический: Канада переживает страховой бум. Продажа контрактов страхования на случай тяжелого заболевания - Critical Illness - за последние годы выросла многократно. Оно и неудивительно, люди предпочитают заплатить деньги и получить квалифицированную помощь немедленно, а не умирать в очереди на бесплатную операцию.
Что же касается сказок о счастливой, оплачиваемой государством богатой старости в Канаде, то верить в них может только наивный.
Вот она, статистическая правда-матка:
Наибольшую долю, около 30%, в доходе пенсионеров составляют частные накопления, включая RRSP и накопительные счета Universal Life. На долю же государственной пенсии СРР приходится только 21%.
Существующая пенсионная система выплачивает пожилым людям в Онтарио чуть более $11,000 в год. И это притом, что расчетный показатель уровня бедности составляет $17,571.
87% пожилых людей, которые не имеют иных источников дохода, кроме государственной пенсии и государственной финансовой помощи, вынуждены пользоваться помощью благотворительных организаций, таких, как продовольственные банки (Food Banks) и, как минимум, один день в неделю голодают. Всего 56 долларов 63 цента в неделю остается у них на еду, одежду, транспортные расходы и т.п. после всех обязательных выплат, включая налоги и оплату жилья.
36% пенсионеров испытывают постоянный стресс, опасаясь, что не смогут в очередной раз заплатить за аренду жилья.
Однако вернемся к проблеме вокруг детских накопительных фондов RESP. По крайней мере, двое из моих знакомых поступили просто: написали письма в компании, где рассказали правду о том, как обманом были навязаны контракты и потребовали вернуть деньги. Компании деньги вернули полностью. Может быть, признали свою неправоту, может быть, побоялись судебных разбирательств на фоне подмоченной репутации...
Я рекомендую обманутым вкладчикам обратиться в Центр финансовых услуг уполномоченных, назначенных правительством, или омбудсменов, CFSON. Центр предоставляет канадским потребителям доступ к независимым, эффективным услугам для разрешения жалоб в банковском деле, страховании жизни и здоровья, общем страховании, рынке ценных бумаг и инвестиционных фондах. Рекомендации о том, как можно оформить претензии к компаниям, работающим на финансовом рынке, можно найти в сети Интернет (http://www.cfson-crcsf.ca/EN/CONSUMER/INFO_KIT/).
Кстати, я и сам помогаю людям открыть детские накопительные контракты. Но в страховых компаниях это сделать гораздо надежнее, там нет драконовских штрафных санкций, неоправданных рисков и скрытых платежей. Кроме того, некоторые страховые компании доплачивают дополнительные инвестиционные бонусы до 15% вдобавок к 20-процентным государственным грантам на взносы родителей.
- В Канаде существует два уровня защиты клиентов компаний, страхующих жизнь и здоровье. Во-первых, деятельность компаний в высшей степени регулируется правительством, как на уровне провинций, так и федеральном, - заявил в беседе со мной директор Онтарийского филиала компании Industrial Alliance Стефен Фретвелл (Stephen Fretwell). - Осуществляемый ими постоянный мониторинг должен удостоверить правительство, что инвестиции клиентов стабильны. Второй уровень защиты, это CompCorp, конгломерат страховых компаний, который по существующему законодательству в случае каких-либо непредвиденных финансовых проблем в одной из страховых компаний осуществляет выплату по ее обязательствам. Однако за всю, более чем 100-летнюю, историю страхования жизни и здоровья в Канаде не было такого случая, чтобы компания не заплатила или клиенты по ее вине потеряли деньги. Международные рейтинги канадских компаний страхования жизни очень высоки, потому что мы предлагаем гибкие, разнообразные финансовые планы по весьма невысокой цене.
Мы не можем обойтись без услуг финансового рынка. К сожалению, нас часто пытаются обмануть корысти ради. Давайте же учиться, как не дать себя обмануть. Лучший способ для этого - иметь постоянного финансового советника: Financial Adviser/ Planner. Есть же у вас семейный доктор, к которому вы обращаетесь со своими физическими проблемами! Финансовое здоровье ваше и вашей семьи в Канаде значит не меньше, чем физическое, более того, они взаимосвязаны. Сказать о стрессах, сопутствующих хронических заболеваниях, сердечных приступах, вызванных финансовыми проблемами, значит сказать очень мало. Порой разорвать черный замкнутый круг, начавшийся с небольших финансовых проблем, становится неразрешимой проблемой. И потому странно, когда люди доверяют свои деньги малознакомому, первому попавшемуся продавцу финансовых контрактов, а не своему постоянному финансовому советнику, проверенному делами.
- Несмотря на то, что в 2003 году в Канаде было продано рекордное количество - 275 тысяч - контрактов Universal Life, совмещающих в себе постоянное страхование жизни и защищенный от налогообложения накопительный счет, страховые компании, в первую очередь, обращают внимание на необходимость финансового планирования для клиентов, а не на рекламу обширной линейки финансовых продуктов, - считает Стефен Фретвелл из Industrial Alliance. - И очень важно, чтобы клиенты работали совместно со своими финансовыми советниками, чтобы через них сделать правильный выбор и получить полный доступ к широкому спектру предлагаемых контрактов, включающих в себя Universal Life, RRSP и RESP.
Если вы желаете узнать больше о разнообразных и надежных инвестиционных продуктах, уже долгое время используемых в Канаде, в том числе для финансирования образования детей, получения дохода после выхода на пенсию, досрочного выхода на пенсию, без стеснения обращайтесь ко мне. Вместе мы постараемся выработать подходящую для вас финансовую стратегию и выбрать лучший контракт.
Финансовый советник Валентин Лосев получил права уставного члена Канадской “Elder Planning Counselor
Подробнее...
Новости
Специальная федеральная комиссия по изучению финансовой грамотности опубликовала отчет и рекомендации министру финансов Канады для ликвидации финансовой неграмотности населения. - Читать отчет
Пользуясь кредитными картами, многие из нас и не подозревают на какие уловки идут банки и какие ловушки они расставляют. Узнайте об этом из программы общественного телеканала PBS - Подробнее...
Падение индексов на основных биржевых площадках рождает много вопросов, особенно у людей, не имеющих достаточного опыта инвестирования....
Подробнее...
С 1 июля 2007 года Правительство Канады снизило налоги для семей с детьми...
Подробнее...
Более 300 тысяч пожилых людей в Канаде, которым положены пособия по старости GIS, не получают их, потому что просто...
Подробнее...
Уникальное предложение
Валентин Лосев гарантирует цены на срочные контракты страхования жизни ниже рыночных на 30%.
Подробнее...
Процесс перевода Standard Life Assurance Company of Canada под канадскую юрисдикцию завершен.
Подробнее...
Что нам стоит дом построить?
Вы можете получить несколько десятков тысяч долларов прибыли за три или пять лет, но вы также можете не заработать ни одного цента и за четверть века...
Читать статью
Осторожно, деньги!
Недостойная практика немногочисленных компаний, усугубляется некомпетентностью и непорядочностью некоторых продавцов финансовых услуг...
Читать статью
Финансовый советник Валентин Лосев получил права уставного члена Канадской “Elder Planning Counselor
Специальная федеральная комиссия по изучению финансовой грамотности опубликовала отчет и рекомендации министру финансов Канады для ликвидации финансовой неграмотности населения. - 
Пользуясь кредитными картами, многие из нас и не подозревают на какие уловки идут банки и какие ловушки они расставляют. Узнайте об этом из программы общественного телеканала PBS - 
Падение индексов на основных биржевых площадках рождает много вопросов, особенно у людей, не имеющих достаточного опыта инвестирования....
С 1 июля 2007 года Правительство Канады снизило налоги для семей с детьми...
Более 300 тысяч пожилых людей в Канаде, которым положены пособия по старости GIS, не получают их, потому что просто...
Процесс перевода Standard Life Assurance Company of Canada под канадскую юрисдикцию завершен.
