Почему "накопительный"?

Ну, это ясно, вы копите деньги, причем не держите их в кубышке, где инфляция будет съедать 2-4 процента в год и в которой через 20 - 25 лет от этих денег фактически останется пустое место, вы спасаете их от инфляции. Дело в том, что финансовые институты, в которых открыты эти накопительные счета, вкладывают эти деньги, или инвестируют, в доходные производства. Зачастую вы можете сами выбрать, будут ли ваши деньги вложены в так называемые "стабильные" фонды, которые не любят рисковать, но и довольствуются низким процентом дохода, равным коэффициенту инфляции или чуть-чуть превышающим его, или же вы предпочитаете рискнуть и получить 10-12 процентов годовых, в так называемых "агрессивных" инвестиционных фондах. Правда там год на год не приходится, бывает и так, как это было в минувшие 2 года, что вы не получите прибыль. Однако, согласно статистике, на длинном промежутке времени, скажем на протяжении 10 лет, доход из <рисковых> накопительных фондов всегда выше, чем в фондах с низким, но гарантированным доходом.

Самостоятельно управлять своими инвестициями решаются очень немногие, так как для этого требуется знать, во-первых, как работают финансовые механизмы на фондовых биржах, во-вторых, разбираться в макро- и микроэкономических процессах, которые протекают не только в Канаде, но и США, и других рынках. Лучшее решение для вас предоставить решать тактические проблемы инвестирования профессионалам, а самим же определять только общие параметры размещения своих средств в тех или иных так называемых инвестиционных портфелях.

Почему "пенсионный"?

Ну, это совсем просто объяснить: потому что накопленные деньги будут или одной суммой или по частям использованы в качестве дохода после выхода на пенсию.

Почему "зарегистрированный?

Вот это вопрос в самое яблочко! В отличие от других многочисленных способов накопления денег, RRSP имеет статус программы, регулируется государством, и термин имеет прямое отношение к налоговому законодательству.

Прежде всего, правительство ограничивает размер взносов в RRSP, с тем, чтобы более-менее создать равные условия для людей со средним достатком и для богачей. В 2008 году каждый работающий может внести на свой (а также супруга/супруги) счет RRSP до 18% от декларированной заработной платы, но не более $20000.

• 2007 maximum RRSP contribution limit: $19,000
• 2008 maximum RRSP contribution limit: $20,000
• 2009 maximum RRSP contribution limit: $21,000
• 2010 maximum RRSP contribution limit: $22,000

Лимит суммы, которую федеральное правительство разрешает вам лично положить на гарантированный накопительный пенсионный счет, указывается отдельной строкой в документе Notice of Assessment в специальном разделе, который называется RRSP Deduction Limit Statement, и который вы получаете из налогового ведомства Канады после того, как отправили свою ежегодную декларацию о доходах.

Исходя из суммы, которую вы фактически внесли на этот счет, в последующий отчетный год вам предоставляется налоговая льгота.

Вы можете подсчитать какую сумму вы можете сохранить от налогообложения, сделав взнос в пенсионную программу, нажав на кaртинку слева.

Программа специально разработана государством, для того, чтобы помочь людям накопить средства, достаточные, чтобы вести привычный образ жизни после выхода на пенсию.

Принцип действия RRSP: отсрочка выплаты налогов на сумму взносов до тех пор, пока счет не будет конвертирован (преобразован) в источник дохода для лица, вносящего денежный взнос, иными словами,. до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги со счета. Тогда выплаты с пенсионного счета будут облагаться налогом по шкале, которой вы будет соответствовать на момент выплаты.

Основное преимущество RRSP заключается в том, что вы можете накапливать денежные средства на этом счету без каких либо налоговых изъятий, присущих обычным инвестиционным доходам.

Размер суммы, которая вернется вкладчику RRSP, зависит от объема вложений и количества лет, в течение которых вклады участвовали в различных инвестиционных программах, что называется <прокручивались> . Чем больше были вклады, чем "агрессивней" был инвестиционный портфель и чем дольше ваши деньги работали на инвестиционном рынке, тем большая сумма будет накоплена в результате на индивидуальном пенсионном счету.

В каком банке лучше всего отрыть RRSP?

Мой ответ однозначный и категоричный: ни в каком! Открывать пенсионный счет RRSP желательно в компании страхования жизни - Life Insurance company. Только в таких компаниях структура инвестиционных счетов  может гарантировать  защиту ваших пенсионных сбережений. Достаточно заметить, что пенсионные фонды больших и малых корпораций в Канаде подавляющем большинстве размещены не в банках или Mutual Funds , а именно в компаниях страхования жизни.  Инвестиционные счета в компаниях страхования жизни носят название Segregated Funds. Ни один другой финансовый институт Канады не может дать подобных гарантий, а именно:

1. Гарантированный возврат  не менее  75% - 100% (ваш выбор) ваших вкладов через определенное время.
2. Гарантированная законами Канады выплата  не менее 100% ваших вкладов в случае смерти. Причем, выплата производится незамедлительно и напрямую лицам, указанным вами в контракте.
3. Зашита от кредиторов, гарантированная законами Канады. Даже в случае банкротства, когда описывается и продается с молотка все движимое и недвижимое имущество, вклады в Segregated Funds неприкосновенны.
4. Вклады в Segregated Funds в обязательном порядке застрахованы в канадской некоммерческой  корпорации Assuris   на случай, если страховая компания окажется неплатежеспособной, что, однако, в  Канаде маловероятно.

Пенсионные фонды RRSP, размещенные в Mutual Funds через банки, за исключением защиты от кредиторов при определенных условиях,  не имеют вышеперечисленных преимуществ.

Только лицензированный финансовый консультант может подробно объяснить разницу между различными финансовыми институтами и помочь вам сделать правильный выбор.

Позвоните Валентину Лосеву, имеющему лицензии - Certified Financial  Planner® и  Elder Planning Counsellor (EPC™ ), по телефону:

,