Финансовые инструменты могут помочь

Наверное, есть банковский счет с более выгодными условиями, чем у вас. Однако вам просто некогда сравнивать все, что сегодня есть на финансовом рынке.

Наверняка есть кредитные карты, предлагающие лучшие условия, ипотечные кредиты (mortgage) с более низкой процентной ставкой, страховки, обеспечивающие лучшую защиту. Это относится и к зарегистрированным пенсионным накопительным планам RRSP, накопительным образовательным планам RESP и коллективным инвестиционным фондам – mutual funds.

Очень больший выбор и очень мало времени, чтобы выбирать.

Это объясняет, почему вы продолжаете пользоваться знакомыми продуктами и услугами, в то же время прекрасно понимая, что вы платите слишком дорого и не за то, что хотелось бы.

Канадское финансовое потребительское агентство FCAC (http://www.fcac.gc.ca) четыре года назад созданное федеральным правительством, пытается помочь людям выбрать лучшее из того, что им надо. «Кто-то даже может сказать, что мы подобны ящику с инструментами на финансово-информационном рынке», - говорит уполномоченный агентства Билл Найт (Bill Knight)

Вэбсайт в Интернете и телефонный центр (1-866-461-FCAC) содержат полезную, объективную и ясную информацию. До сих пор люди продолжают жаловаться на то, что не могут сориентироваться в широком выборе финансовых услуг.

«Финансовые продукты становится более и более сложными, - объясняет Билл Найт. - И пока одни потребители пользуются преимуществами этого широкого выбора, другие теряют деньги, потому что они не владеют навыками для поиска правильного решения».

Это стало причиной, побудившей агентство вместе с благотворительной некоммерческой организацией SEDI («За Развитие общественных и предпринимательских новаций») и «Инициативой по исследованию политики», являющейся подразделением в управлении федерального правительственного Тайного Совета (Privy Council Office), стать организаторами первого национального «Симпозиума финансовой грамотности».

Работники образования, преподаватели из Канады, Соединенных Штатов Америки и Великобритании провели в Оттаве в июне двухдневную встречу, на которой попытались выяснить, как люди распоряжаются своими деньгами.

Многие предпочитают термин «финансовая дееспособность» широко распространенному выражению «финансовая грамотность», применяемому ко всем слоям населения, а не только к малоимущим. Термин «финансовая дееспособность» также подразумевает, что вы находитесь в постоянном процессе приобретения жизненного опыта, и ограничиваетесь только составлением бюджета и рациональной тратой денег.

Организаторы конференции преследовали несколько целей:

• прийти к пониманию связей между элементарной грамотностью и финансовой деятельностью

• сообщить о направлениях деятельности правительства Канады

• организовать коммунальные образовательные программы и привлечь общество к поддержке этой инициативы

Благотворительная организация SEDI, которая работает с малоимущими и безработными канадцами, стремится приобщить как можно больше людей к распространенным финансовым услугам и субсидируемым государством программам.

Исполнительный директор SEDI Питер Нейрес (Peter Nares) считает, что многие люди в ущерб себе пользуются крайне дорогостоящими финансовыми институтами заимствования, такими как ломбарды, пунктами выдачи краткосрочных кредитов с высокими учетными ставками (payday loans)

Многие не пользуются существующими правительственными программами, потому что просто не могут вести переговоры и путаются в заполнении сложных для них бланков заявлений.

“По самым скромным оценкам более 300 тысяч пожилых людей в Канаде, которым положены пособия по старости GIS, не получают их”, - говориться в документах SEDI, подготовленных для участников конференции. Основной причиной является неспособность заполнить ежегодную налоговую декларацию, как раз в силу финансовой недееспособности.

Правительства Канады и других развитых стран все больше и больше пособий предоставляют посредством налоговой системы. Это подразумевает, что граждане должны быть более уверенными в своих силах, знать какие пособия они могут получать и каким образом получить к ним доступ. Сама жизнь подталкивает к тому, чтобы люди проявляли большую активность в обеспечении своей будущей финансовой безопасности.

Когда приходит время выхода на пенсию, например, канадцы должны знать о различных источниках пенсионного дохода (Canada Pension Plan, Old Age Security, GIS, пенсионных программах частных и спонсируемых работодателем), а также должны заранее, еще в течение трудового стажа, выбрать правильное решение.

Далеко не каждый имеет правильное представление о сложностях и проблемах на этом пути. Правительства должны быть уверенными в том, что каждый гражданин финансово дееспособен, дабы избежать обвинений в дискриминации, как это было в 1998 году, когда федеральное правительство ввело в действие программу по предоставлению Сберегательных образовательных финансовых грантов (Canada Education Savings Grant).

Чтобы побудить людей открыть вклады для после школьного образования, Оттава должна была добавить к частным сбережениям 20-процентную надбавку. Однако семьи с низким доходом, не смогли использовать эту программу финансовых грантов. Получили же преимущества только семьи со средним или высоким доходом, члены которых и без этого делали сбережения без какой-либо помощи со стороны.

Нельзя сказать, что правительство не извлекло уроки из своих ошибок. На конференции, официальная Оттава объявила о начинающейся осенью 2005 г. новой канадской образовательно-сберегательной программе.

В ближайшие месяцы вы все чаще будете слышать термин «финансовая дееспособность». Выучите его, запомните его и начните употреблять в своей речи. Для этого наступило время.

Ellen Roseman
The Toronto Star, 22.06.2005

Статья переведена и опубликована на сайте UnuversalFinance.ca c разрешения автора.